Jak dbać o zdolność kredytową

Jak dbać o zdolność kredytową

11:23 30/05/2016

Wiarygodność kredytowa konkretnej osoby jest określana na podstawie porównania jej profilu z profilami osób mających już kredyty. Jeśli profil jest podobny do terminowo spłacających kredyty, tym większa szansa na kredyt i lepsza ocena punktowa w scoringu BIK (Biuro Informacji Kredytowej).

Na jakiej podstawie jest oceniana zdolność kredytowa?

Kredytów udzielają banki i instytucje parabankowe. Osoba, która nie ma historii bądź zdolności kredytowej, może mieć kłopot z otrzymaniem kredytu w banku. Natomiast łatwiej otrzyma go w instytucji nie będącej bankiem, np. za pomocą sms. Pożyczka przez sms jest udzielana osobie, którą stać na jej spłacenie, ale wcześniej nie korzystała z instrumentów finansowych tego typu.

Informacje na temat osób ubiegających się o pożyczkę analizowane są pod kątem:

  • aktywności,
  • jakości,
  • liczby złożonych wniosków kredytowych,
  • wykorzystania limitów na kartach debetowych lub kredytowych,
  • oraz osób pasujących profilem do składającego wniosek (wiek, podobne produkty finansowe i historia kredytowa)

Aktywność jest informacją o liczbie zobowiązań do spłacenia. Jakość to historia kredytowa, ukazująca terminowość spłacania zadłużeń. Duża liczba złożonych zapytań o kredyt ma bardzo niski wpływ na ocenę punktową. Jednak ze statystyk wynika, że dużo wniosków złożonych w krótkim okresie może świadczyć o problemach ze spłatą przyszłego zadłużenia. Wykorzystanie limitów natomiast informuje o tym, jak często osoba ubiegająca się o kredyt znajdowała się w awaryjnych sytuacjach.

 

Jak zbudować lub poprawić zdolność kredytową?

Na historię kredytową aż w 76%  ma wpływ jakość dotychczasowych zobowiązań, dlatego warto o nie zadbać. Ważne są:

  • Branie pożyczek nawet, jeśli sytuacja finansowa jest dobra. To buduje historię kredytową.
  • Korzystanie z karty debetowej i ewentualnie kredytowej, jednak bez przekraczania dostępnych limitów. Samo posiadanie karty kredytowej obniża jednak scoring w BIK.
  • Kupno produktów w ratach np. korzystnych 0%.
  • Dodatkowe dochody: każda umowa zlecenia lub o dzieło zadziała na korzyść. Podobnie jest z kwotami z wynajmu np. mieszkania.
  • Spłacanie kilku kredytów można połączyć w kredyt konsolidacyjny. Dzięki temu zmniejszymy miesięczne zobowiązania.
  • Wyrażanie zgody na przetwarzanie danych o wygasłych zobowiązaniach kredytowych. Po jej wyrażeniu banki mają dostęp do historii kredytowej wnioskodawcy.

Wysoka liczba punktów scoringowych może obniżyć koszty kredytu. Natomiast mała ich liczba uniemożliwić jego wzięcie, mimo faktycznej zdolności kredytowej.