Niespłacona pożyczka - jakie konsekwencje niesie za sobą niespłacanie pożyczki?

Niespłacona pożyczka - jakie konsekwencje niesie za sobą niespłacanie pożyczki?

14:36 23/04/2018

Chwilówki i szybkie pożyczki w ostatnich latach przyciągają coraz więcej konsumentów. Zachętą są przede wszystkim uproszczone procedury oraz łatwa dostępność usług finansowych.

Obecnie nie trzeba ograniczać się do produktów bankowych, gdyż pożyczki nawet do kilkunastu tysięcy udzielane są przez pozabankowe instytucje finansowe. Najczęściej wybierane są darmowe pożyczki dla nowych klientów, ale tradycyjne pożyczki gotówkowe i pożyczki w domu również mają swoich zwolenników.

Nasuwa się pytanie: co zrobić w momencie, gdy pożyczkobiorca przeceni swoje możliwości, wyda pożyczone pieniądze i nie zdąży spłacić pożyczonej kwoty na czas? Niestety w takiej sytuacji jest wielu Polaków, którzy próbują uniknąć konsekwencji swoich błędów. Przedstawimy najlepsze rozwiązanie tego problemu oraz najczęstsze skutki niespłacania pożyczki.

 

Konsekwencje niespłacania pożyczki

Karne odsetki za opóźnienie w spłacie pożyczki/raty kredytowej nie ominą żadnego zapominalskiego. W umowie pożyczkowej znajdziemy informację dotyczącą karnych odsetek za nieterminową spłatę zadłużenia. Należy zdać sobie sprawę z tego, że odsetki naliczane są za każdy dzień, co bardzo szybko zwiększa wysokość długu. Wysokość karnych odsetek reguluje kodeks cywilny, który obowiązuje firmy pożyczkowe. Aktualnie jest to około 15% w skali roku, co przy wyższych kwotach może być znacznym obciążeniem dla pożyczkobiorcy.

Finansowe konsekwencje nie kończą się na odsetkach. Firma pożyczkowa, gdy odnotuje brak wpłaty, uruchamia specjalne, wewnętrzne procedury. Należą do nich monity, czyli przypomnienia o konieczności uregulowania raty. Mogą mieć formę listu, wiadomości sms, rozmowy telefonicznej i zazwyczaj kosztują od kilku do kilkudziesięciu złotych za jednorazowe przypomnienie.

Dotkliwa może być też utrata warunków promocyjnych, o ile była określona w umowie i uzależniona od spełnienia warunku terminowej spłaty. Często jest to stosowane w przypadku tzw. darmowej pożyczki.

 

Co jeszcze firma pożyczkowa może zrobić z nierzetelnym pożyczkobiorcą?

Niespłacanie pożyczki może doprowadzić do rozpoczęcia procedury windykacyjnej. Jeżeli dzwoni do nas osoba z działu rozliczeń lub działu windykacji, warto z nią omówić sytuację i wyznaczyć realny termin spłaty zadłużenia. Oczywiście odroczenie daty spłaty pożyczki gotówkowej będzie obciążone dodatkowym kosztem, ale uwolni pożyczkobiorcę od problemu.

Firma udzielająca chwilówki może również zgłosić klienta do bazy dłużników. W tym do BIK, KRD, InfoMonitor. Szczególnie szkodliwy jest wpis do BIK, bo obniża zdolność kredytową i scoring, co zmniejsza nasze szanse na uzyskanie pożyczki na dobrych warunkach w przyszłości.

Jeżeli chwilówka mimo działań podjętych przez firmę pożyczkową dalej nie jest spłacana, dług może zostać przekazany do zewnętrznej firmy windykacyjnej, czyli zwyczajnie odsprzedany. Zazwyczaj na tym etapie kwota do spłaty jest dużo wyższa ze względu na narastające odsetki, ale firmy windykacyjne zawsze proponują nowe warunki spłaty zadłużenia, rozkładając je np. na dogodne raty.

W ostateczności pożyczkodawca w celu odzyskania należności może skierować sprawę do sądu. Sąd wystawia nakaz zapłaty i przekazuje go komornikowi. Co może dłużnikowi zrobić komornik? Może zająć wynagrodzenie, środki na koncie bankowym, ruchomości i nieruchomości, generalnie wszystko, co ma jakąś wartość i choćby częściowo pokryje dług (do którego dochodzą odsetki za opóźnienie w spłacie pożyczki oraz koszty postępowania sądowego i egzekucyjnego).

 

Jak się okazuje, niepozorna szybka pożyczka może przysporzyć wielu problemów, choć główną przyczyną wymienionych konsekwencji jest brak rozwagi. Dlatego każdy, kto planuje wziąć chwilówkę lub pożyczkę ratalną, powinien skrupulatnie przeanalizować swoje finanse. Natomiast pożyczkobiorcy, którzy nie zdążyli na czas spłacić zadłużenia, powinni jak najszybciej skontaktować się z przedstawicielem firmy pożyczkowej, aby ustalić warunki odroczenia spłaty. Im wcześniej podejmiemy ten krok, tym mniej pieniędzy i nerwów będą nas kosztować przejściowe problemy finansowe.